¿Dar un parte al seguro o pagar la reparación? Cómo decidir sin perder dinero

Después de un golpe, lo normal es pensar en llamar al seguro. En algunos casos compensa utilizar la póliza; en otros, puede salir más a cuenta pagar la reparación por su cuenta. Para decidir, conviene comparar tres cifras: la franquicia, el posible efecto en la prima y el coste real de reparar el vehículo.

1. La franquicia

Si tiene un seguro a todo riesgo con franquicia, en los daños cubiertos usted asume la franquicia y la aseguradora se hace cargo del importe restante, según las condiciones de la póliza. Con una franquicia de 300 € y una reparación de 350 €, la compañía asumiría, en principio, 50 €. Por eso, si no hay terceros afectados ni otros daños, puede que no le compense tramitarlo como un parte de daños propios: el siniestro puede quedar registrado y su efecto sobre la bonificación dependerá de la póliza.

2. Lo que sube la prima al año siguiente

Un siniestro en el que se le atribuya responsabilidad puede afectar a la bonificación y, con ella, al precio de la renovación. El efecto no suele verse el día del golpe y depende del sistema de la compañía y de las condiciones contratadas. Pida a su mediador o a la aseguradora una simulación de cómo quedaría la prima antes de decidir.

3. El coste real de la reparación

Aquí muchos se equivocan: calculan a ojo sin tener un presupuesto. Un rayón largo en una puerta y una pieza hundida con un pilar afectado son trabajos muy distintos. Una fotografía puede servir para una primera orientación, pero el presupuesto debe confirmarse tras revisar el vehículo y comprobar si hay daños ocultos.

Cuándo suele compensar dar parte

• Hay terceros implicados o lesiones: comunique el siniestro a su aseguradora y, si hay heridos, priorice la asistencia y el aviso a emergencias cuando sea necesario.
• El daño puede afectar a elementos estructurales, airbags o varios paneles.
• El coste de la reparación supera con margen la franquicia y la posible pérdida de bonificación.
• La responsabilidad corresponde al contrario y está identificada: en principio, no debería afectar a su bonificación por culpa, aunque conviene confirmarlo con la aseguradora.

Cuándo suele salir mejor pagarlo

• Golpe de aparcamiento en una sola pieza, sin terceros afectados.
• El presupuesto ronda la franquicia o la supera por poco.
• El coche es antiguo y usted valora más mantener la bonificación.
• Prefiere gestionar la reparación con un taller de confianza, revisando antes las condiciones de su póliza.

Dos avisos prácticos

En España, el plazo general para comunicar un siniestro es de siete días desde que lo conoce, salvo que la póliza establezca un plazo más amplio. En caso de duda, comuníquelo cuanto antes y consulte las condiciones de su seguro.

Y recuerde que, normalmente, puede llevar el vehículo al taller que usted prefiera. La aseguradora puede recomendarle uno concertado, pero, si se trata de daños propios, debe revisar las condiciones de su póliza. Si usted es el perjudicado por un tercero, la reparación o indemnización no debería quedar limitada por obligarle a acudir a un taller concreto.

Si quiere conocer mejor el coste de su caso, envíenos una foto del daño por WhatsApp. Podemos darle una primera orientación a partir de la imagen; para valorar el alcance real y preparar un presupuesto, necesitaremos revisar el coche. Así podrá compararlo con su franquicia antes de decidir.